個人の予算を立てるとは何ですか？
個人の予算を立てるとは、収入と目標に沿ってグループごとに支出の上限を決め、実際の支出をその上限と照らし合わせて追っていくことです。 堅苦しく聞こえますが、実際には「使う前に、一円ごとに役割を与える」だけのことです。
ステップ1 — 手取り収入を把握する
税金や控除を差し引いて、毎月実際に手元に入る金額から始めます。収入が不安定なら、直近3か月の平均をとりましょう。
ステップ2 — 1か月の平均支出を知る
自分がいくら使っているか分からなければ、適切な上限は決められません。基準となる数字を得るために、少なくとも1か月は支出を記録します。これは最も大切で、同時に最も投げ出しやすいステップです。
このステップを軽くするために、素早く記録できる道具を使いましょう。たとえば Sakura は音声での記録に対応し、一言話すだけでAIがタイトル・金額・カテゴリを自動入力するので、使ったその場で中断せずに記録できます。
ステップ3 — 主要なグループに上限を決める
最初から細かく分けすぎないことです。住居・食費・交通・娯楽・貯蓄など、四つから五つの大きなグループで始めましょう。参考になる比率の枠組みが50/30/20ルールです。
ステップ4 — 実際と上限を照らし合わせる
毎週、実際の支出を上限と比べます。目標は完璧さではなく、超えそうなグループを早く見つけて調整することです。
ステップ5 — 毎月調整する
最初の予算はほぼ確実にぴったりではありません。それが普通です。毎月末に上限を実態へ近づけて微調整します。数回繰り返すうちに、自分の暮らしに合った予算になっていきます。
予算を立てたことがない人は何から始めればよいですか？
まずは手取り収入と1か月あたりの平均支出を把握し、いくつかの主要なグループに簡単な上限を設定して、実態に合わせて少しずつ調整していきましょう。最初から完璧を目指さないことです。詳細な予算を投げ出すより、続けられる簡単な予算のほうが優れています。